חלק ב' על סקירת מערכת גמל נט

 

סיכון-כמה סיכון לוקח הגוף המנהל בכדי להגיע לתשואה שהשיג?

כאן ראוי לציין שיש מקרים בהם גוף אשר מגדיל שיעור חשיפה באמצעות מוצרים הנחשבים מסוכנים יותר, לא בהכרח משיגים תשואה גבוהה יותר מגוף המשקיע במוצרים הנחשבים סולידיים.

אחד הנתונים שניתן להשוואת קופות גמל הוא חשיפה משוערת למניות על פי מונחי דלתא . נתון זה ניתן לראות בלחיצה על שם הקופה והגעה לטבלה הנקראת 'חשיפה משוערת במונחי דלתא'. כאשר החשיפה למניות היא גדולה יותר ניהול ההשקעה נחשב מסוכן יותר. יש לבדוק האם חשיפה גדולה למניות הניבו תוצאות טובות יותר במונחי תשואה.

 

גודל הקופה-האם קופה גדולה עדיפה על פני קופת גמל קטנה?

בהמשך לניתוח טבלת ההשוואה ניתן לראות מהו היקף הנכסים אותו הקופה מנהלת. ניהול קופות גדולות נעשה בעיקר ע"י גופים גדולים אשר ביכולתם לחקור ולבצע אנליזה לנכסים המוחזקים על ידם ובכך ליצור יתרון על פני גופים אחרים. יחד עם זאת, קופות קטנות מגיבות מהר יותר לשינויים ולהן יכולת לנצל הזדמנויות בשוק בהתאם

להתרחשויות.

 

צבירה נטו-האם יוצאים כספים מהקופה או מופקדים אליה?

נתון זה יכול להוליך שולל מאחר שלקופה ותיקה בשוק יש עמיתים ותיקים אשר הם כבר הגיעו למועד הפרישה והם מעוניינים למשוך את הכספים מסיבות  אובייקטיביות (קצבת זקנה, טיפולים רפואיים וכו') קשה להניח כי הקופה בעלת ביצועים נחותים בעקבות משיכות גדולות אך אם הקופה צעירה יותר ונמשכים ממנה כספים רבים זה יכול לעורר סימני שאלה בנוגע לטיבה וכן אם  מופקדים אליה כספים ניתן להניח כי לקופה ביצועים טובים יותר מכלל התעשייה. גמלנט

 

מדד נזילות-על מה מדד זה מעיד?

מדד הנזילות מעיד על תכיפות ומהימנות שווי הנכסים שמנהלת הקרן.על הקרן לבצע שערוך לשויי נכסיה אחד לתקופה ככל שהתקופה היא קצרה יותר ועדכנית מדד הנזילות יהיה גבוה וככל שמדד הנזילות יהיה נמוך הדבר יעיד כי הקרן אינה מבצעת שיערוך עדכני על נכסיה.החוסך כמובן יעדיף מדד נזילות גבוה המהווה אמינות בין שווי הנכסים בספרים לשווים האמיתי.

 

 לסיכום, השוואת קרנות השתלמות ו/או קופות גמל  היא דבר הדורש ידע. התמצאות באתר גמל נט ובדיקת הפרמטרים שהמוזכרים מעלה עשוי לסייע לכם בבחירה מושכלת  יותר לחסכון ולצבירת מקסימום רווחים בסוף התקופה.


תגובות

מערכת גמל נט – שקיפות לחוסכים, חלק ב' — אין תגובות

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

HTML tags allowed in your comment: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>