תהליך הפרישה מהעבודה לגמלאות הינו אירוע מכונן וצומת משמעותי בחייו של אדם. ביציאה לפנסיה עובר העובד ממצב של הכנסה ידועה וקבועה למצב שבו יקבל קצבה עם המון סימני שאלה, ההכנסה של גמלאי ב 99% מהמקרים תיקטן באופן משמעותי ותגיע בעיקר מקרן הפנסיה, ביטוח המנהלים, נכסי נדל"ן, תיקי השקעות וחסכונות שונים שצבר לאורך חייו. ייעוץ לפרישה לפנסיה עולל לחסוך לפורש סכומי כסף נכבדים.

לקראת הפרישה, ועדיף כמה שיותר מוקדם (עד 10 שנים לפני) חשוב לבצע הערכות ולבנות תוכנית סדורה ומקצועית שמטרתה בחינת כל התוכניות הפיננסיות והפנסיונית של הלקוח, ובמידת הצורך לבצע שינויים בסוג המוצר, בחברה המנהלת, בקשת הטבות בדמי הניהול וכל זה על מנת שבעת הפרישה הלקוח יפגוש מקסימום כסף במינימום עלות.

בעת הפרישה ישנו צורך מהותי בשילוב של תכנון פיננסי, פנסיוני ומיסויי על מנת להגיע לתכנית פרישה אופטימלית בעלת ראיה הוליסטית שבה נבחנים כל נכסי הלקוח, כאשר המטרה הסופית הינה התאמת סך הנכסים והתזרים הצפוי מהם לתוחלת החיים של הפורש, לצרכיי משפחתו ולהגשמת חלומותיו.

אלה הן רק חלק מהשאלות שפורש/ת שואלים את עצמם לקראת הפרישה:

  • מהי הדרך האופטימאלית למשיכת הכספים? הון או קצבה?
  • האם כל הכספים שלי פטורים ממס הכנסה או מס רווח הון?
  • האם הקצבה חייבת במס ומה גובה המס?
  • כיצד אוכל להשתמש במקלטי מס חוקיים על מנת להקטין את חבות המס?
  • האם המוטבים והיורשים שלי יקבלו כספים במקרה פטירה?
  • האם אמשיך לשלם דמי ניהול בתקופת הפנסיה?

תכנון פרישה, פיננסי ופנסיוני יכול בוודאות לחסוך לך עשרות אלפי שקלים!

שלבים בתכנון פנסיוני ופיננסי טרום פרישה (5-10 שנים לפני)

      1. פגישת היכרות והגדרת המטרות של החוסך.
      2. איסוף וניתוח המידע.
      3. יצירת תוכנית שמשלבת את ההיבטים הפנסיונים והפיננסים.
      4. יישום התוכנית.
      5. בקרה ועדכון התוכנית לאורך השנים והצמתים השונים שהלקוח יעבור בהם.

ממש לפני הפרישה (כחודשיים לפני הפרישה)

      1. בדיקת הצרכים והמטרות של הפורש לתקופת הפנסיה.
      2. מיפוי הנכסים הפיננסים והפנסיונים והתאמת רמות הסיכון.
      3. בדיקת יסודית של דמי הניהול, תשואות ורכיבי ביטוח.
      4. בדיקת כפל או חסר ביטוחי בתיק ביטוח של הפורש (בריאות,סיעוד וכו).
      5. הפקת דוח מקצועי עם המלצות.
      6. ליווי מול פקיד השומה על מנת להנות מכל מקלטי המס הקיימים.
      7. המשך ליווי לאורך השנים והתאמת התוכניות בהתאם לשינויים שיגיעו.